2007 Декабрь

Десятки банков предлагают частным инвесторам приобрести слитки - от 1 до 1000 граммов. К примеру, Сбербанк России предлагает к продаже слитки 999,9-ой пробы массой 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500 и 1000 граммов. Напомним, что “проба” - это содержание грамм чистого золота (или другого драгоценного металла) в одном килограмме предлагаемого сплава. Речь идет о мерных стандартизированных брусках определенного размера, на них нанесена проба.

Цена реализации слитков зависит от текущей котировки цен на золото. Так, на 1 сентября 2006 года цена реализации золотого слитка массой 5 г в футляре составляет 3 855 рублей, массой 10 г - 7 294 рубля, массой 20 г - 14 091 рубль. В верхней части слитка расположена надпись “Россия”. На слитке указаны наименование и проба металла, масса и индивидуальный номер слитка. На внутренней стороне кры�?ки футляра расположены логотип Сбербанка России и надпись “Сбербанк России. Основан в 1841 году”.

Сегодня на рынке драгметаллов можно купить любой из представленных в банках слитков из золота, но при совер�?ении покупки физ. лица платят НДС в размере 20 процентов. При этом следует иметь в виду, что в тот момент, когда вы придете в банк с намерением продать кредитной организации ва�? слиток, никто вам уплаченный ранее НДС не вернет.

Сейчас в одной только Москве золотые слитки продают сто с ли�?ним банков. Выкупают обратно, увы, единицы. Например, у Сбербанка есть двадцать �?есть пунктов продажи слитков. �? только два - покупки. В любом случае разбогатеть на торговле золотыми слитками не удастся - банки покупают их значительно де�?евле, чем продают. К тому же на покупную цену влияет состояние слитка - не исключено даже, что “подпорченный” слиток у вас просто не возьмут. К тому же банки продают слитки по цене, которая на 20-25% вы�?е мировой, и еще с них нужно платить НДС.

Купив, скажем, золотой слиток, вы сможете продать его банку, либо перекупщику. В России отсутствует цивилизованный вторичный рынок драгоценных металлов, утверждают специалисты. Если речь идет о продаже золота перекупщикам, то потери могут составить от 100 до 300 рублей за грамм золота, так как частник купит у вас слиток по цене золотого лома. Банк приобретает слитки по цене, которая заведомо ниже первоначальной стоимости.

�?з коммерческих банков слитки покупают Алмаззолотобанк, �?нвестсбербанк, Ланта-банк и НОМОС-банк. Цена покупки, как правило, достаточно сильно отличается от цены продажи: помимо налога на добавленную стоимость, в стоимость входит комиссия банка. К тому же цена продажи за грамм тем ниже, чем боль�?е масса слитка.

Несмотря на это, извлечь из слитков выгоду в краткосрочной перспективе все-таки можно. Во-первых, на золотом рынке периодически наблюдаются достаточно резкие колебания (например, в феврале этого года цена на золото достигла максимума за два года, вплотную приблизив�?ись к отметке 300 $ за унцию, тогда как в конце декабря 2000 года она составляла 255 $). Во-вторых, из слитка можно заказать укра�?ение и сдать его в комиссионный магазин - цены на ювелирные изделия у нас достаточно высоки, и определенную прибыль вы получите.

Правда, если ва�?а главная цель - разбогатеть, луч�?е все-таки обратиться в брокерскую компанию. Золото (по крайней мере, в современной России) привлекательно в первую очередь как средство долгосрочных сбережений.

При покупке золотых слитков Вам понадобится паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. При заключении договора купли-продажи обязательно указывается проба, количество слитков, общая масса драгоценного металла в лигатуре (сплаве), общая масса химически чистого драгоценного металла, цена за один грамм (опять в химической чистоте!) и общая стоимость. Поставка металла происходит, как правило, в течение трех банковских дней после зачисления покупателем денежной суммы на счет продавца.

Сделки купли-продажи драгоценных металлов осуществляются с поставкой металлов в физической форме или с отражением по счетам.

При покупке драгоценного металла придется заплатить НДС. Но уплаты налога можно избежать, если вы купите слиток, но не заберете его из банка, а откроете обезличенный металлический счет. Как правило, это текущий счет, на котором числятся граммы золота, а учет ведется в рублях. Проценты по такому счету не начисляются, но его стоимость изменяется в зависимости от динамики цен на драгоценный металл. За ведение счета и его годовое обслуживание банки не берут ни копейки.

Металлический счет - аналог обычного “денежного” счета, только на нем учитываются не деньги клиента, а количество и состав драгоценного металла, размещенного в банке.

Сегодня приобретя в банке золото, вам совер�?енно не нужно оттягивать слитками карманы. Достаточно открыть в этом же банке обезличенный металлический счет, или счет ответственного хранения. Обезличенный металлический счет подразумевает хранение физического количества аффинированного металла (про�?ед�?его необходимую степень очистки и отвечающего стандартам), то есть учитываются только количественная характеристика массы металла или количество в �?туках для монет. Счет ответственного хранения напротив, сохраняет все индивидуальные признаки сданного металла, например наименование, количество ценностей, проба, производитель, серийный номер и прочее. За хранение платит собственник драгоценного металла, ведь банк ценности только хранит, не пользуясь ими в своих операциях. В обоих случаях клиент открывает счет в банковском депозитарии, но если металлический счет подразумевает возможность приема от собственника поручений на перевод, то есть позволяет размещать металл банку, получая за это свой законный процент, то со счета ответственного хранения это невозможно.

Второй разновидностью металлических счетов является заключение договора ответственного хранения. От вас принимается золото по акту, в котором указывается, что вам вернут ва�? и только ва�? слиток. Однако за такое хранение придется заплатить. Например, в Номос-банке это вам обойдется в 3,6% годовых. Плата взимается в конце срока хранения, за фактическое количество месяцев.

Кстати, с 2000 года банки обязаны информировать налоговые органы обо всех покупателях золотых слитков.

Таким образом, вложение средств в драгоценные металлы вовсе не обязательно является их замораживанием. Золото может работать на вас. Тем более что сделки с этими ценностями проводятся и на биржах. Золото, к примеру, продолжает оставаться мощным инструментом получения прибыли от биржевой игры, вопреки, а может быть, и благодаря тому, что перестает ассоциироваться непосредственно с деньгами, со средством платежа. А перспективы у этого весьма нужного (и приятного!) людям металла весьма хоро�?ие: количество появляющегося на рынке золота идет в ногу с постоянно растущим спросом.

Специалисты рынка драгметаллов делают очень осторожные оценки перспектив “золотых” вложений и уверяют, что драгметаллы могут рассматриваться в качестве инструмента для инвестиций на очень долгий срок. При этом - далеко не факт, что выиграете именно вы.

Вместе с тем, слиток и монетку очень тяжело подделать. Практически невозможно, вес должен совпадать с размерами. Однако - когда банк выкупает монеты, он их не взве�?ивает, такая процедура не применяется.

В итоге - каждый из нас может выбрать собственную инвестиционную стратегию. Если вести речь об инвестициях в золотые слитки, то наиболее реальны вложения крупных сумм на весьма “длинные” сроки. Если же ва�?и финансовые возможности скромны и пуд золота вам не по карману, то обратите внимание на монеты из золота и серебра или ювелирные авторские изделия. Что бы вы ни выбрали, главное - это момент обладания и сам факт того, что деньги вложены в надежный инструмент.

Процентная прибавка.

По металлическим депозитам в отличие от обычных проценты выплачивают далеко не все банки.

У краткосрочных депозитов в драгметаллах ставки гораздо ниже, чем у вкладов в рублях и валюте на аналогичный период. К примеру, сделать “золотой” депозит на месяц в Росбанке можно под 1,5% годовых, тогда как в рублях и долларах - под 4,05 и 4,9% соответственно. В банке “Союз” ОМС в золоте принесет 2,5% годовых, депозит в рублях - 4,25%, в валюте - 3,5 %.

Вместе с тем долгосрочные металлические вклады по процентной доходности близки к обычным депозитам. Скажем, в Росбанке можно получить 7% годовых по платине на два года и 7,5-7,8% годовых по вкладу в долларах на аналогичный срок. Но порог вступления в ряды вкладчиков по ОМС вы�?е. Чтобы получить доход в 7%, нужно купить 500 грамм “виртуальной” платины, то есть инвестировать около $17,5 тыс. (По данным Лондонской ассоциациии участников рынка драгоценных металлов, на 09.10.06 унция платины стоила $1087, то есть $34,95 за 1 грамм.) Чтобы получать доход в 7,5% по долларовому вкладу, достаточно разместить $5 тыс.

Условия по обезличенным металлическим счетам

По данным банков октябрь 2006 г.

На заметку - Тройская унция (от англ. troy ounce) - основная единица измерения веса драгоценных металлов на международном рынке. 1 унция = 31,1 грамма.