Очень часто случается, что человек, когда-то открывший себе банковскую карту, потом забывает про нее, а по ней уже висит задолженность. Т.к. даже если вы и не пользуетесь картой, комиссии за использование все равно начисляются. Поэтому нужно быть внимательным и сразу закрывать ненужные карты, подав заявление в банк.
И не стоит думать, что банки будут уведомлять вас о задолженности. Очень часто такого не происходит, и по банковской карте еще начисляются проценты по задолженности. И долг растет как снежный ком. Очень часто клиенты банков жалуются на непонятно откуда взявшуюся задолженность. Хотя потом выясняется, что на образовавшийся долг в течение нескольких лет начислялись проценты.
Клиентка одного из банков: «В соответствии с тарифами за обслуживание дебетовой карты, которые указаны на сайте Райффайзенбанка для частных лиц и которые составляют 25 долларов, к 1 февраля 2010 года я обеспечила наличие на карточном счете соответствующей суммы. Однако 1 февраля 2010 года с моего карточного счета была списана ежегодная комиссия в размере 30 долларов, в результате чего мой баланс на карте ушел в овердрафт на 5 долларов. При обращении в банк с жалобой на некорректное списание с моего счета суммы, не соответствующей тарифам на обслуживание частных лиц, получила ответ, что списание 30 долларов произошло из-за того, что я являюсь «зарплатным» клиентом банка, а для корпоративных клиентов в банке «специальные» тарифы».
Комиссии являются одной из причин задолженности по карте. Однако задолженность может образоваться из-за конвертации валют. Это может произойти, если пользователь оплачивает покупки валютой. И если были серьезные скачки курса, то баланс на счете может с легкостью уйти в минус. Пример ситуации, при которой клиент совершает операцию, в тот же день авторизация осуществляется по текущему курсу, а фактическое списание по счету происходит на следующий день. Курс на день фактического списания может значительно отличаться от курса совершения операции.
Еще одной причиной ухода в минус является оплата по карте, если магазин проводит операцию, даже если на счете не хватает средств. «По таким операциям не было авторизации со стороны банка», — поясняет заместитель руководителя блока «Розничный бизнес» Альфа-Банка Илья Зибарев. «Обычно это операции на небольшие суммы, которые осуществляются на автозаправочных станциях, в мелких кофейнях, а также на платных дорогах», — уточняет директор департамента розничного бизнеса банка «ЖилФинанс» Альберт Звездочкин. Еще один пример ухода в минус — когда держатель карты, снимая деньги в стороннем банкомате, платит комиссию за данную операцию в соответствии с тарифами банка. Если ему не хватает доступного остатка для оплаты комиссии, то операция все равно проходит и возникает минус.

Делаем выводы.
Из всего вышесказанного нужно сделать вывод, что нужно проверять остаток на счетах и во время погашать возникшую задолженность. Наказание за невнимательность клиента очень суровое: на допущенный технический овердрафт банки начисляют повышенные проценты — от 30%. «Эта задолженность считается неразрешенной: согласно договору с клиентом он может пользоваться средствами на карте только в пределах собственной суммы», — комментирует заместитель председателя правления банка «Авангард» Валерий Торхов, напоминая, что ставки по обычному овердрафту в среднем не превышают 20% годовых.
Иногда клиенты узнают о появившемся у них долге слишком поздно и обвиняют банк в том, что он не уведомил их о возникшей задолженности. Однако формально правым в данной ситуации оказывается банк, так как осуществление контроля над средствами на счете — это обязанность клиента.
Начисление высоких процентов даже на самую небольшую задолженность может привести к образованию приличного долга по карте, который клиенту в любом случае нужно будет вернуть, даже если срок действия договора на обслуживание дебетовой карты закончился. Кредитные организации по-разному поступают с образовавшимся долгом. Некоторые банки, если сумма долга небольшая и клиент перестал пользоваться картой, могут заморозить ее до возобновления активных операций. Другие, даже если величина задолженности незначительная, начисляют проценты по техническому овердрафту по той же процедуре, которая применяется в случае обычных кредитов.